تحول مدیریت بازنشستگی، با هوش مصنوعی

به گزارش آتیه‌آنلاین، هوش مصنوعی را شبیه‌سازی هوش انسانی به‌وسیله سیستم‌ها و دستگاه‌های رایانه‌ای تعریف کرده‌اند. در دهه گذشته این فناوری با سرعتی شتابان توسعه یافت و از این طریق توانست بسیاری از وظایف انسان‌ها را به خوبی انجام دهد. این فناوری با تقلید از شبکه عصبی مغز انسان، به بسیاری از پرسش‌های روزمره پاسخ می‌دهد و روزبه‌روز کاربردهای بیشتری می‌یابد. به‌طور فزاینده‌ای بر همگان آشکار است که هوش مصنوعی و بلاک‌چین این قدرت را دارند تا آینده تجارت و نحوه کار و زندگی مردم را متحول سازند. امروزه هوش مصنوعی در صنایع مختلف از جمله امور مالی و سرمایه‌گذاری، بازی را عوض کرده است. این فناوری با توانایی خود در تجزیه و تحلیل مقادیر زیادی از داده‌ها با سرعت برق و پیش‌بینی بر اساس الگوها و روندها، روش سرمایه‌گذاری را دگرگون کرده است. بنابر تأکید گزارش اخیر مؤسسه مرسر سی‌اف‌ای شده‌، هوش مصنوعی (AI) قابلیت این را دارد که در زمینه مدیریت بازنشستگی تغییرات اساسی ایجاد کرده و با توجه به مزایای برجسته‌ای که دارد منجر به صرفه‌جویی در هزینه و بهبود نتایج سرمایه‌گذاری برای مستمری‌بگیران شود. مزایای هوش مصنوعی در مدیریت بازنشستگی - صرفه‌جویی در هزینه‌ها: در واقع هوش مصنوعی با کاهش هزینه‌های مدیریتی و افزایش کارایی در تحلیل‌های مالی و سرمایه‌گذاری، به صرفه‌جویی مالی برای صندوق‌های بازنشستگی کمک می‌کند. - بهبود نتایج سرمایه‌گذاری: هوش مصنوعی همچنین می‌تواند الگوریتم‌های پیچیده‌ای را برای شناسایی فرصت‌های بهتر سرمایه‌گذاری و مدیریت ریسک ارائه دهد. - کاهش هزینه‌های عملیاتی: یکی از مزایای برجسته هوش مصنوعی کاهش هزینه‌های عملیاتی است. این پدیده با خودکارسازی جنبه‌های مختلف مدیریت بازنشستگی، از تجزیه و تحلیل داده‌ها تا تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری، نیاز به مداخله گسترده انسانی را به حداقل می‌رساند. با اتوماسیون فرآیندها و کاهش نیاز به مداخلات انسانی، مدیران می‌توانند منابع مالی را به نحو بهتری مدیریت کنند و در نهایت این بهبودها به نفع بازنشستگان خواهد بود. گسترش هوش مصنوعی دیوید ناکس، شریک ارشد مرسر می‌گوید: «گسترش مداوم هوش مصنوعی در عملیات و تصمیمات مدیران سرمایه‌گذاری، می‌تواند منجر به فرآیندهای تصمیم‌گیری کارآمدتر و آگاهانه‌تر شود. همچنین هوش مصنوعی این پتانسیل را دارد که تعامل اعضا را بهبود بخشد و به افراد کمک کند تا در مورد مسائل مالی خود تصمیمات بلندمدت بگیرند.» به اعتقاد ناکس،‌ با استفاده از ابزارهای هوش مصنوعی، اعضای صندوق‌های بازنشستگی می‌توانند با اطلاعات به‌روز و دقیقی که به آن‌ها ارائه می‌شود، تصمیمات آگاهانه‌تری اتخاذ کنند. به این ترتیب، این فناوری می‌تواند به افزایش رضایت و بهبود نتایج مالی در دوران بازنشستگی منجر شود. همچنین انتظار می‌رود هوش مصنوعی بتواند رفتار اعضا را در واکنش به شرایط مختلف اقتصادی و سیاسی که می‌تواند بر جریان‌های نقدی صندوق‌های بازنشستگی تأثیر بگذارد، پیش‌بینی کند. کاهش ریسک کاهش ریسک حوزه دیگری است که هوش مصنوعی در آن تفاوت چشمگیری ایجاد می‌کند. این فناوری در شناسایی و برجسته کردن ریسک‌های بالقوه ماهر است. بر همین اساس هوش مصنوعی، به‌ویژه در تحلیل داده‌ها و پیش‌بینی روندها، به مدیران کمک می‌کند تا ریسک‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری‌ها را شناسایی و مدیریت کنند. در واقع هوش مصنوعی با توانایی تجزیه و تحلیل سریع حجم زیادی از داده‌ها و شناسایی الگوها، می‌تواند به تصمیم‌گیری‌های بهتری در مورد پرتفوی‌های سرمایه‌گذاری منجر شود و ریسک‌های مالی را به حداقل برساند. هوش مصنوعی تضمین می‌کند که بازدهی سرمایه‌گذاری‌های مستمری‌بگیران نه‌تنها بهینه‌سازی بلکه محافظت از خطرات قابل‌اجتناب را در پی دارد. این فناوری می‌تواند به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد تا ملاحظات زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی را در نظر بگیرند. تولید اطلاعات جعلی در این گزارش به خطرات مدل‌های هوش مصنوعی در تولید اطلاعات جعلی و حملات سایبری علیه حقوق بازنشستگی نیز اشاره شده است. استفاده از هوش مصنوعی در سرمایه‌گذاری‌ها خطر امنیت سایبری را به همراه دارد. همان‌طور که سیستم‌های هوش مصنوعی پیچیده‌تر و به هم مرتبط می‌شوند، در برابر حملات سایبری آسیب‌پذیر می‌شوند و احتمال دارد اطلاعات مالی حساس را به خطر انداخته و عملیات سرمایه‌گذاری را مختل کنند. محافظت در برابر این تهدیدات، مستلزم اقدامات امنیتی سایبری قوی و هوشیاری مداوم است. یک کشور پیشرو در سطح جهانی، هلند به‌عنوان پیشرو در مدیریت بازنشستگی شناخته شده است و در نظرسنجی از ۴۷ سیستم بازنشستگی در سرتاسر جهان بالاترین امتیاز را کسب کرده است. سیستم درآمد بازنشستگی این کشور به‌خاطر سطح مزایای بازنشستگی بخش خصوصی و عمومی، پایداری بلندمدت و کیفیت حکمرانی مورد تحسین قرار گرفته است. ایسلند در جایگاه دوم و دانمارک در جایگاه سوم این شاخص در سال ۲۰۲۳ قرار دارند. این رتبه‌بندی نشان‌دهنده توجه کشورهای مختلف به بهبود سیستم‌های بازنشستگی و ایجاد یک زیرساخت مالی پایدار برای آینده است. با وجود این، ادغام هوش مصنوعی در صنایع مختلف بدون چالش نیست. این گزارش به خطرات بالقوه این فناوری اشاره می‌کند که از جمله می‌توان به تولید اطلاعات گمراه‌کننده هنگام استفاده از مدل‌های هوش مصنوعی در زمینه‌های گوناگون و تهدید حملات سایبری اشاره کرد که داده‌های اعضای بازنشستگی را هدف قرار می‌دهد. برخی از چالش‌های کلیدی در این رابطه عبارت‌اند از: - مسائل مربوط به داده‌ها: جمع‌آوری و مدیریت داده‌های باکیفیت و معتبر برای آموزش مدل‌های هوش مصنوعی بسیار حیاتی است. وجود داده‌های ناکافی یا نادرست می‌تواند منجر به تصمیمات اشتباه شود. - چالش‌های فنی: پیاده‌سازی و یکپارچه‌سازی سیستم‌های هوش مصنوعی در زیرساخت‌های موجود ممکن است پیچیده و هزینه‌بر باشد. بسیاری از سازمان‌ها با مسائل فنی در به‌روزرسانی سیستم‌های خود مواجه می‌شوند. - حریم خصوصی: استفاده از داده‌های شخصی برای تحلیل‌های هوش مصنوعی ممکن است نگرانی‌هایی را در مورد حریم خصوصی و امنیت اطلاعات به وجود آورد. مدیریت این نگرانی‌ها برای جلب اعتماد اعضا ضروری است. -نیاز به تخصص: موفقیت در استفاده از هوش مصنوعی نیازمند تخصص‌های خاص در زمینه فناوری و تحلیل داده‌هاست که شاید در دسترس همه سازمان‌ها نباشد. به‌طور واضح، چشم‌انداز جهانی بازنشستگی در آستانه یک تحول عمیق قرار دارد و فناوری هوش مصنوعی در رأس این تغییرات است. صعود هلند به جایگاه اول نشان‌دهنده مزایای ملموس هوش مصنوعی در تقویت اعتبار، پایداری و مزایای سیستم درآمد بازنشستگی است. این پیشرفت‌ها نشان می‌دهد که چگونه فناوری‌های نوین می‌توانند به بهبود فرآیندها و خدمات در این حوزه کمک کنند اما این واقعیت که ادغام هوش مصنوعی باید به‌طور امن و مطمئن انجام شود، نکته‌ای است که نباید نادیده گرفته شود. هوش مصنوعی به‌تنهایی یک پاسخ کامل نیست و همواره به نظارت انسانی نیاز خواهد بود. ناکس می‌گوید: «با وجود این ریسک‌ها، هوش مصنوعی فرصت دارد که استاندارد زندگی بالاتری را در دوران بازنشستگی ارائه دهد که هدفی ارزشمند برای تمام سیستم‌های بازنشستگی محسوب می‌شود.» مترجم: مریم حسینی